供应链融资的本质
供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在 “供应链” 融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金注入配套企业，就等于进入供应链，从而整个 “链条” 运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机，实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。
贷款的类型 - 工薪贷
工薪贷是面向工薪阶层的一种贷款类型。主要为有稳定收入的上班族提供资金支持，用于满足他们的个人消费、债务偿还等需求。通常银行会根据申请人的月收入、工作稳定性、信用记录等因素来评估贷款额度和利率。例如，小张在一家国企工作，月收入 8000 元，信用记录良好，他申请工薪贷用于购买一辆家用轿车。银行根据他的情况，给予了他 10 万元的贷款额度，贷款期限为 3 年，年利率为 5%。他每月按照等额本息的方式还款，每月还款额大约为 3000 元左右。工薪贷的申请流程相对简便，一般只需提供身份证、工作证明、收入证明等基本材料即可申请。
供应链融资的特点 - 组合产品序列
供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列。银行会根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。比如，在原材料采购环节，供应商可能需要资金进行原材料备货，银行可以提供预付款融资产品，同时搭配票据贴现服务，帮助供应商快速获得资金；在产品销售环节，经销商可能面临应收账款回收周期长的问题，银行可以提供应收账款融资产品，解决经销商的资金周转难题，通过这些组合产品，满足供应链上不同企业在不同阶段的多样化金融需求。
贷款审批的关键因素 - 还款能力
还款能力是银行决定是否批准贷款以及确定贷款额度和期限的核心因素。银行主要通过评估申请人的收入来源、收入稳定性以及负债情况来判断其还款能力。对于个人贷款，如工薪贷，会考察申请人的工资收入、奖金、补贴等；对于企业贷款，会分析企业的营业收入、利润、现金流等财务指标。例如，一家企业申请经营贷，银行会详细审查其近三年的财务报表，了解企业的盈利能力和现金流状况。如果企业收入稳定且盈利良好，负债较低，银行会认为其还款能力较强，可能批准较高额度的贷款；反之，如果企业经营状况不佳，收入不稳定，负债过高，银行则可能拒绝贷款申请或降低贷款额度。